学資保険と貯蓄

学資(がくし)保険(ほけん)は貯蓄性(ちょちくせい)の高い(たかい)生命保険(せいめいほけん)です。では学資(がくし)保険(ほけん)と貯蓄(ちょちく)との差(さ)はいったいどういうところにあるのでしょうか。以前(いぜん)にも述べ(のべ)ましたが、貯蓄(ちょちく)は親(おや)に万一(まんいち)のことがあった場合(ばあい)には、それ以上(いじょう)の積立(つみたて)が望め(のぞめ)なくなることもあります。しかし学資(がくし)保険(ほけん)の場合(ばあい)は、貯蓄(ちょちく)に加え(くわえ)て、親(おや)に万一(まんいち)のことがあった場合(ばあい)に、それ以上(いじょう)の保険料(ほけんりょう)が免除(めんじょ)され、満期(まんき)保険金(ほけんきん)や祝い金(いわいきん)を当初(とうしょ)の契約(けいやく)通り(どおり)に受け取る(うけとる)ことができます。これだけ聞く(きく)と「貯蓄(ちょちく)するくらいなら、学資(がくし)保険(ほけん)に入っ(はいっ)たほうが絶対(ぜったい)に得(とく)じゃないか」という考え(かんがえ)になってしまいますが、やはり学資(がくし)保険(ほけん)にもデメリットはあります。貯蓄(ちょちく)の場合(ばあい)は積み立て(つみたて)た金額(きんがく)は積み立て(つみたて)た分(ぶ)より下がる(さがる)ことはありませんが、学資(がくし)保険(ほけん)には元本(がんぽん)割れ(われ)の可能性(かのうせい)があるのです。元本(がんぽん)割れ(われ)とは、受け取る(うけとる)金額(きんがく)（満期(まんき)保険金(ほけんきん)+祝い金(いわいきん)）が支払っ(しはらっ)た金額(きんがく)（保険料(ほけんりょう)の総額(そうがく)）を下回る(したまわる)ことをいいます。つまり、契約者(けいやくしゃ)や被(ひ)契約者(けいやくしゃ)（保障(ほしょう)型(がた)の学資(がくし)保険(ほけん)の場合(ばあい)）に保障(ほしょう)が必要なかっ(ひつようなかっ)た場合(ばあい)（・・・もちろんそれが一番(いちばん)いいことなのですが）には、当然(とうぜん)貯蓄(ちょちく)のほうが金銭的(きんせんてき)にお得(おとく)になります。学資(がくし)保険(ほけん)が貯蓄(ちょちく)より有効性(ゆうこうせい)が高い(たかい)のは、その貯蓄性(ちょちくせい)より、生命保険(せいめいほけん)としての機能(きのう)を必要(ひつよう)とする場合(ばあい)です。ただ元本(がんぽん)割れ(われ)しない学資(がくし)保険(ほけん)などもありますので、保障(ほしょう)と貯蓄性(ちょちくせい)の両方(りょうほう)を得(え)たい方(ほう)は、そういった学資(がくし)保険(ほけん)を選ぶ(えらぶ)のも良い手(いいて)だと思わ(とおもわ)れます。貯蓄(ちょちく)を選ぶ(えらぶ)か、学資(がくし)保険(ほけん)を選ぶ(えらぶ)かは、それぞれの家庭(かてい)の保障(ほしょう)がすでに充実(じゅうじつ)していて、投資的(とうしてき)側面(そくめん)を目的(もくてき)とするか、もしくは、多少(たしょう)投資(とうし)としては金額(きんがく)が落ち(おち)ても、保障(ほしょう)を充実(じゅうじつ)させたいか、と言っ(といっ)た点(てん)が主な(おもな)要因(よういん)になってくるでしょう。